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    中国工商银行深圳市分行为深圳打造创新城市增添金融动力

    时间:2019-10-05 07:37来源:未知 作者:admin 点击:
    七十年来,中国人民创造了波澜壮阔的发展奇迹。今天,站在新时代的潮头,以科技创新企业为代表的新产业、新业态、新模式等经济新动能逐渐崛起,作为改革开放桥头堡、排头兵,深圳将支持科创企业发展成为开拓未来的重要竞争力之一。 今年2月,印发的《粤港澳

      七十年来,中国人民创造了波澜壮阔的发展奇迹。今天,站在新时代的潮头,以科技创新企业为代表的新产业、新业态、新模式等经济新动能逐渐崛起,作为改革开放桥头堡、排头兵,深圳将支持科创企业发展成为开拓未来的重要竞争力之一。

      今年2月,印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》指出,深圳将发挥作为经济特区、全国性经济中心城市和国家创新型城市的引领作用,深圳将定位“科创之城”,引领粤港澳大湾区高新技术产业发展。8月18日,《关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》正式印发。

      对新中国成立70周年最好的献礼,就是为祖国的荣光贡献自己的力量。中国工商银行与深圳35年奋勇同行,从激情燃烧的峥嵘岁月中走来,在风云激荡的新时代中奋进。

      为深入贯彻国家创新驱动发展战略,落实金融支持实体经济工作要求,工商银行积极承担国有大行责任,不断探索金融支持科技发展的新路径和新模式。2018年5月,中国工商银行在深圳正式挂牌成立了“中国工商银行科创企业金融服务中心”(下称“科创中心”),通过体制机制创新,设立专营机构精准服务民营科创企业。

      工商银行科创中心负责人介绍,科创中心是工商银行积极贯彻落实国家创新驱动发展战略、大力支持科技创新企业成长的重大举措。该中心是工商银行科创金融发展机制创新突破的新载体、客户经营转型发展的试验田。之所以把该中心放在深圳,正是看中了深圳有科创企业成长的沃土。

      自成立以来,科创中心持续优化资源配置,通过整合内外核心资源,打造科创金融多层次发展体系,实现了工银科创金融的持续赋能,在短短一年时间内重点服务了一批最优质的头部科创企业、择优培育了一批高成长的中型科创企业、批量支持了一批有前景的普惠科创企业。

      成立仅一年多的工商银行科创中心面向科创企业投融资金额已取得了超百亿元突破,服务企业包含新一代信息技术、高端装备及先进制造业、新能源、新材料、节能环保、生物医药等国家战略新兴产业领域,这些流向科创企业的银行资金,不仅支持了深圳科创企业的发展,更为深圳这座国际化创新城市的发展加足码力。

      工商银行有关负责人表示,支持科创企业发展是工商银行履行国有大行的一种担当,一种社会责任,工商银行将以实际行动承担更多的支持科创企业发展的社会责任,真正服务一批走在民族创新前列、走在中国创造前列的优质科创企业,为深圳打造创新城市,为国家实施创新驱动发展战略贡献一份金融力量。

      科创中心聚焦科创企业金融服务需求,旨在通过专营机构协同行内外资源,开展面向科技创新企业的专业化服务,探索专业化产品创新和投融评审体系,为科创企业提供覆盖全生命周期的一揽子综合化金融服务,以点带面强化工商银行对科技金融市场的整体服务能力,担负着工商银行助力科技创新企业发展的重要使命。科创中心具有“创新”、“专业”和“高效”三大特点。

      科创中心聚焦“两高一轻”(高人力成本、高研发投入、轻资产)科技创新企业,通过综合金融服务重点支持具有自主创新能力和核心技术、符合国家战略发展导向的“硬科技”民营科创企业。服务企业规模既包括头部大型科创企业,也包括高成长中型科创企业,同时也覆盖具有发展潜力的普惠科创企业;服务企业行业涵盖新一代信息技术、高端装备、新材料、生物、新能源汽车、新能源、节能环保和数字创意等国家战略性新兴产业领域。

      当面对的这些企业全部是以创新为发展生命线的时候,创新这两个字,不是概念也不是符号,它将真真正正成为工行科创中心的灵魂和核心。

      首先,定位新。科创中心是工商银行科创金融发展机制创新突破的新载体、客户经营转型发展的试验田,中心在人员配备、业务经营、资源协同等各方面都集合了工商银行总行和深圳分行的优势,这种创新的机构定位和组织形式使得中心既有总行层面的业务创新和推动渠道,又能直接与一线的客户和支行进行充分沟通,获取第一手的业务信息和创新需求,有效发挥了科创中心“一点接入,全行响应,集团联动”效能与定位。其次,组织架构新。科创中心内部设置了市场拓展、投融资审查(派驻制)、产品创新、风险管理和资源保障四大团队,覆盖了科创企业投融资业务的前端服务对接及投融资业务尽调、中台审查审批、投贷后风险管理以及产品服务创新的全流程。最后,服务手段新。科创中心除了能在投融资领域为科创企业提供专业服务,更可以协同总分行和集团内外各方资源,为科创企业提供涵盖零售业务、资金结算、投融资服务和战略资源导入在内的一揽子、全流程、综合性金融服务。

      今年5月,科创中心推出了《中国工商银行科创企业综合金融服务方案》,从企业生命周期的角度,将科创企业的发展分为“初创期、成长期、成熟期和转型期”四个阶段,并结合各阶段企业的发展特点和需求痛点,从“零售业务、资金结算、投融资服务和资源导入”四个维度为处于各成长阶段的科创企业匹配专属产品和服务,提供一揽子、全流程、综合性金融服务;同时,《服务方案》还对各阶段科创企业的适用产品和服务从基础结算到投融资业务进行了阶梯式丰富和升级,大大提高了科创企业对银行金融产品和服务的可得性与适用性。

      万魔声学是国内领先的智能声学器件设计与制造领先企业,作为稀缺的国内一线原创声学品牌,其自有产品揽获多项国际设计顶级荣誉。万魔声学创始人希望能够创造属于中国的声学品牌,公司在自有品牌“1More”上面投入了很多精力。

      针对万魔声学在制造在东莞、研发在深圳、销售面向全球的特点,工行科创中心深入调研,为万魔声学量身定制了一套涵盖“基础对公结算+产品销售+综合授信+外汇交易”的综合金融服务方案,不仅为企业提供投融资服务,还通过工商银行自有的电商平台帮助万魔声学拓展产品销售渠道,通过综合金融服务手段,提升客户黏性,助力企业实现“中国制造+中国创造”。

      专业是第一竞争力,也是创新的着陆点。只有专业,才能支撑创新腾飞。科创中心由来自总、分、支行各层级机构,以及公司、投行、科技、产创、审批等各核心部门的业务骨干组成,服务客户的行业分布、规模大小、业务种类全面、广泛,金融服务经验丰富。科创中心员工的研究生比例为60%,其中40%毕业于国际知名院校,科创金融人才储备丰富,朝气蓬勃、干劲十足。科创中心成功打造了一支懂行业、懂技术、懂市场、懂金融、懂产品、懂风控的科创金融人才队伍,大大提升了银行对科创企业的风险把控能力。也正因为这份专业,让服务的客户不再为融资担忧。

      优必选科技从事人形机器人领域的研究近7年时间,凭借“伺服舵机+步态算法”等核心技术,其研发的人形机器人已经达到世界一流水准,目前优必选科技已成为全球人工智能和人形机器人领域的领军企业,估值达到50亿美元(约350亿人民币)。

      从初创时工商银行在优必选资金紧缺情况下为其提供的一笔“雪中送炭”的800元万小企业贷款开始,伴随着优必选的快速发展,工商银行的高效金融服务也在不断升级。在与工商银行初次建立合作的6年后,已经成长为国内智能机器人独角兽企业的优必选宣布完成8.2亿美元C轮融资,轰动投资圈,这轮融资由腾讯领投,跟投名单中就有工商银行深圳市分行。但即使是优必选这样的高估值科创领军企业,在原有的银行贷款体系里也是贷不到多少款的。得益于工商银行新成立的科创中心,优必选今年成功获得了工行审批的数亿元投融资额度,且无需任何抵押,成为工银科创金融向科技创新企业持续赋能的又一典型案例。

      科创中心的设立,就是为了实现“专业的人做专业的事”,通过机构定位、组织架构以及服务手段的创新,再匹配上年轻、专业的团队,科创中心建立起了“专业人、短流程”的高效工作机制。通过前置营销和高效服务,科创中心不仅可以为成熟期企业提供“锦上添花”的优质金融服务,更能为发展爬坡中的成长期企业提供“雪中送炭”的及时金融支持。

      与传统企业相比,科创企业除了传统的经营风险和财务风险,还增加了行业风险及技术风险;同时,科创企业往往还具有“两高一轻”(高人力成本、高研发投入、轻资产)的特征,风险防控难度相比传统企业大大增加。趋利避害是常人天性,更何况银行是风险经营机构。风险收益的不匹配决定了银行信贷人员更愿意做传统领域的大企业、大项目,对科技创新企业“不敢贷”也“不愿贷”。那么,如何控制风险就成为了关键所在,这也是工行科创中心的“压轴绝活”。

      成立一年以来,科创中心通过打造科创金融风控五大武器、构建科创金融生态合作体系等举措,让信贷从业人员对科创企业看得更精准,判断得更精准,同时风控也能做得更精准,基本上解决了“不敢碰”、“不敢贷”、甚至“看不懂”科创企业的问题。

      科创中心创新风险防控措施,打造了涵盖客户准入、专属评级和授信模型、外部科技风险评估和科创金融经营管理系统在内的“科创金融风控五大武器”。

      在客户准入创新方面,科创中心设计了科创企业准入评分模型,从深圳地区数万家科创企业中筛选出了一批具有核心技术自主研发实力、具备极强自主创新能力、能够代表中国先进制造业发展水平的科技创新企业,精准推送分支机构开展服务对接,把好科创企业准入关。

      由科创中心精准挖掘的韶音科技就是一个很好的例子。韶音科技是全球领先的骨传导设备研发制造企业,做为该细分领域的龙头企业,韶音科技拥有完全的自主知识产权,并在全球范围内设立专利保护,形成有效的专利壁垒。在接触到韶音科技以后,工行科创中心充分了解企业经营状况和现实需求,迅速组建“前台营销+中台审批+专家智库”的专业骨干队伍,对其核心技术展开研判工作,并最终为其批复了远优于同业的综合金融服务方案,为企业能抓住成长机遇、实现快速扩张提供了坚实的综合保障。

      在评级模型创新方面,科创中心完成了科创企业专属评级模型的创新开发工作,目前已经正式投产。新模型与传统评级模型相比,充分考虑科创企业“两高一轻”的特点,对科创企业的“创始人”“研发团队”和“研发成果”等特征因素加大了评级权重,并在模型中加入了市场竞争情况和企业成长性评价,力求全面准确地反映科创企业的经营情况和发展前景。

      在授信模型创新方面,科创中心完成了科创企业专属授信模型的创新开发工作,目前已经正式投产。新模型充分考虑科创企业高成长的特点,将企业的未来收入、股权投资资金、补贴资金等各项科创企业特征收入纳入还款能力考量,并通过对科创企业研发投入、研发成果、市场表现、政府和资本市场支持程度等综合情况的评价确定出科创企业的合理经营负债率,大大提升了科创企业银行授信的适用性和可得性。

      在科技风险评估创新方面,工商银行在与国家科技部建立战略合作关系的基础上,与国家科技部下属的国家科技评估中心开展了全面合作,由国家科技评估中心聘请专家,在科创企业投融资业务过程中出具分析报告,借助“外脑”帮助银行前中后台人员准确把握科创企业技术实力、技术发展前景等技术风险。

      在科创金融经营管理系统创新方面,科创中心成功开发“科创金融经营管理系统1.0版”,该系统可以在科创企业经营管理方面提供数据化系统支持,后续将通过分期迭代升级,为科创金融业务发展打造一个涵盖全流程、全场景的营销支持及经营动态监测分析管理平台。

      科创中心充分整合社会优势资源,着力拓展深化四大联盟合作,构建工银科创金融联盟发展生态。与政府机构、创投机构、资本市场、产业资源对接构建“工银科创金融联盟”,建立起从前端精准获客营销到中端有效风险识别再到后端风险管控的联盟式生态合作体系。通过多措并举,充分整合社会优势资源,成功探索科创金融服务新模式。目前已成功实现了政府联盟政策互通、创投联盟客户联动、资本联盟专业共享、产业联盟生态共建的重大合作成果。

      在政府机构联盟方面,依托政府部门在科技金融板块的深度布局,通过打通银政链条实现科创金融服务的优化与互补,解决轻资产科技企业知识产权质押问题,构建科创金融专项扶持、专业评估与风险补偿体系。在创投机构联盟方面,精准聚焦优质创投机构“募、香港马会开奖结果,投、管、退”与商业银行经营发展的切实需求,依托工商银行的资源优势与投资机构的专业优势打造全新的资源交互模式。在资本市场联盟方面,选择优质券商进行深度合作对接,并联合深交所打造科创企业路演平台,为全市近百家科创企业提供更为直接的上市辅导及融资渠道。联合券商机构为拥有自主研发技术的科技创新企业提供覆盖账户管理、结算运营、股权投资、债权融资、投贷联动、上市辅导等不同业务场景维度的全方位综合金融服务。在产业资源联盟方面,持续聚焦“园区经济”,通过与深圳市科技园区开展合作,为湾区内国家高新技术企业提供从零售业务、资金结算、投融资服务和资源导入四个维度提供全流程、综合化、一站式专属金融服务,助力科创企业高速成长。

      创梦天地是从事互联网数字内容运营的国家高新技术企业,以手机游戏、动漫等线上线下融合的数字娱乐知识产权为核心竞争力,借助腾讯生态圈用户和渠道的优势为客户打造丰富立体的综合数字文化娱乐体验。通过工银科创金融联盟合作机制,在南山区科创局的推荐下,科创中心向创梦天地提供科创特色的综合金融服务方案,并协同深圳知识产权保护中心,以著作权(游戏版权)质押为突破口,成功为该公司发放了深圳市首笔著作权质押融资。

      该笔业务充分利用“银行+科创企业+评估公司+知识产权服务机构+政府”五位一体的知识产权金融服务体系,打通了知识产权认定、价值评估、质押登记、处置交易和法律保护的全流程。创梦天地著作权质押融资业务的落地,是科创中心先行先试、化“知本”为“资本”支持民营企业的真实写照,为政府部门搭建知识产权服务联盟提供了有力支撑。

    (责任编辑:admin)
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